Informador financiero en crédito hipotecario

Dirigido a: todas aquellas personas físicas que estén al servicio de un prestamista, intermediario de crédito inmobiliario o bien sean un representante designado, y desarrollen una actividad cuya labor implique una intervención directa en aquellas actividades que están reguladas por la Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario.

También a los profesionales independientes que, como prestamistas o intermediarios de crédito inmobiliario, realicen sus actividades con el fin de que alcancen el mismo nivel competencial y de conocimientos que el colectivo anterior.

A todos aquellos profesionales cuya activad esté enfocada a dar soporte informativo a potenciales prestatarios o comercialicen productos de préstamos o créditos inmobiliarios.

A cualquier persona que quiera dedicarse o esté formándose profesionalmente para realizar actividades relacionadas con el sector bancario o financiero de crédito inmobiliario.

Capacitación: Esta formación capacita al alumnado en un nivel de conocimientos y competencias requeridos al personal incluido en el artículo 32 ter de la Orden ECE/482/2019, de 26 de abril, permitiéndole acceder al examen correspondiente que le acredita para:

 Prestar servicios de información o comercialización de préstamos y créditos inmobiliarios a potenciales prestatarios.

 Prestar servicios relacionados con la concesión de préstamos y créditos inmobiliarios.

 Prestar servicios relacionados con la elaboración y diseño de préstamos y créditos inmobiliarios.

Contenido formativo:

1. Habilidades, conocimientos y competencias financieras en materia hipotecaria

1.1. Introducción

1.2. El facilitador de información hipotecaria:

1.2.1. La relación con el cliente: la cultura financiera, la labor educativa y perfiles de clientes

1.2.2. Capacidades intelectivas del facilitador para resolver las dudas habituales del cliente

1.3. Requisitos mínimos exigibles de conocimientos y competencias financieras en materia hipotecaria de los profesionales del sector inmobiliario y prestamistas:

1.3.1. Exigencias formativas del personal que asesore, informe o comercialice préstamos inmobiliarios en función de la responsabilidad.

1.3.2. Políticas internas de las entidades prestamistas para el cumplimiento de la normativa relativa a la cualificación del personal

2. El préstamo hipotecario frente a la nueva normativa

2.1. Introducción

2.2. El mercado hipotecario, el sistema financiero y la política monetaria

2.3. El préstamo hipotecario versus crédito hipotecario:

2.3.1. Cálculos financieros

2.3.2. Tasa anual equivalente

2.3.3. Tipos de interés: hipotecas fijas, hipotecas variables, hipotecas en divisas

2.3.4. Comisiones

2.3.5. Tasación y garantías

2.4. La solvencia del prestatario frente a los cambios de tipos de interés

2.5. Características del préstamo hipotecario

2.6. Productos y servicios vinculados. Procesos de adquisición de bienes inmuebles:

2.6.1. Gastos preparatorios

2.6.2. Documentos precontractuales:

2.6.2.1. Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN)

2.6.2.2. Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE)

2.6.2.3. Oferta vinculante e información adicional sobre cláusulas suelo y techo

2.6.3. El contrato de préstamo hipotecario

2.6.4. La firma de la hipoteca:

2.6.4.1. Notaría

2.6.4.2. Registro de la Propiedad

2.6.5. La cancelación registral de la hipoteca versus cancelación económica de la hipoteca

2.7. Peculiaridades de la hipoteca inversa

3. Exigencias formativas de la normativa ante la reforma hipotecaria

3.1. Introducción

3.2. Exigencia normativa para la buena gobernanza del sistema bancario y sector inmobiliario en materia hipotecaria. Normas deontológicas:

3.2.1. El Banco de España, el aliado del cliente

3.3. Empresas certificadoras de competencias financieras en materia hipotecaria:

3.3.1. Certificados de formación

3.3.2. Título competencial

3.3.3. Informe de evaluación del Banco de España

3.3.4. Prestación de servicios bajo supervisión